¿Qué cubre la Responsabilidad Civil de un seguro de hogar?

Si no estás familiarizado con el ámbito asegurador y no tienes muy claro en qué consiste esta garantía y cuál es su alcance, no te preocupes: a través de esta guía vamos a explicarte qué es la responsabilidad civil de un seguro de hogar. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es la responsabilidad civil en un seguro de hogar?

Con el objetivo de que todos los consumidores puedan entender en qué consiste la cobertura de responsabilidad civil del seguro de hogar, desde Unespa, la patronal del seguro en nuestro país, lo explican de una manera muy sencilla. Toma nota:

• Si las personas que viven en una vivienda, o las instalaciones u objetos existentes en ella, causan daños personales o daños materiales a terceros, la garantía de responsabilidad civil es la encargada de indemnizar a los perjudicados hasta el límite establecido en la póliza.
• Esta cobertura también incluye los gastos de defensa y judiciales, así como las fianzas que puedan exigirse al titular del seguro en materia de responsabilidad civil.

Respecto a la utilidad de esta garantía y la importancia de contar con un seguro de responsabilidad civil en el hogar, un ejemplo son las goteras o humedades que podamos causar a un vecino debido a una fuga de agua en nuestra vivienda.

En una situación así, nuestra compañía aseguradora se ocupará de resarcir los daños causados. De esta manera, no tendremos que pagarlos de nuestro bolsillo. Y no sólo eso: además, evitaremos conflictos vecinales.

Tipos de responsabilidad civil en el seguro de hogar

Ahora que ya sabes qué es, a grandes rasgos, la garantía de responsabilidad civil del seguro de hogar, es importante que conozcas los tipos de responsabilidad civil contemplados en esta clase de seguro: inmobiliaria y de la unidad familiar.

Responsabilidad Civil Inmobiliaria

Hablar de la responsabilidad civil inmobiliaria es hacerlo de los daños causados por las instalaciones u objetos de la vivienda a terceros. Veamos algunos ejemplos:

• Daños personales o materiales. Imagínate que accidentalmente, una maceta se cae de tu balcón a la calle y provoca daños a un peatón o un vehículo que se encuentra estacionado en la vía pública. Pues bien: un seguro de hogar de responsabilidad civil cubre esta clase de siniestro.
• Daños por agua. Son muy comunes. Por ejemplo, si una tubería de tu casa se rompe y causa una filtración que afecta al piso de un vecino, dañando sus paredes, suelos, mobiliario y/o pertenencias, la cobertura de responsabilidad civil del seguro de hogar se encargará de reparar los daños ocasionados.
• Daños por actuaciones en la vivienda. Si realizamos taladros en nuestra casa y agujereamos la pared del vecino, estaremos cubiertos por la póliza de hogar con garantía de responsabilidad civil. Cosa distinta es que los daños sean provocados por trabajadores autónomos o una empresa reformista que hayamos contratado. En ese supuesto, serían ellos, a través de su seguro o patrimonio, quienes tuviesen que responder ante el vecino perjudicado.
• Daños originados en elementos comunes. Finalmente, si los daños a terceros tienen su origen en elementos comunes del edificio, la cobertura de responsabilidad civil puede ser de gran utilidad si la comunidad carece de un seguro que la cubra o el alcance de la misma es insuficiente.

Responsabilidad Civil Unidad Familiar

Y este tipo de responsabilidad civil del seguro de hogar tiene como fin cubrir los daños o perjuicios que el cabeza de familia o los miembros de la unidad familiar causen a terceros. Pero lo mejor es que expongamos algunos casos prácticos para que puedas hacerte una idea de situaciones habituales que están contempladas en la póliza:

• Daños producidos accidentalmente. El ejemplo más claro lo hemos visto en muchos anuncios de televisión: un niño, jugando al balón, rompe un cristal de la casa del vecino.
• Daños derivados de la práctica de deportes. Pero también es posible que, en lugar de romper el cristal de una ventana, nuestro hijo pueda provocar daños personales o materiales a una persona con el balón.
• Daños ocasionados por agua. De igual manera, dejarse un grifo abierto, entre otros descuidos y supuestos, es causa de daños a terceros.
• Daños provocados por incendio o explosión. Asimismo, la garantía de responsabilidad civil cubre los daños a terceros que se produzcan a consecuencia de un incendio, una explosión o el humo originado en nuestra casa.
• Daños causados por mascotas. Y no menos relevante, dicha cobertura también nos cubre si nuestras mascotas producen daños a terceros. Nos referimos a perros que no pertenezcan a razas peligrosas, así como a gatos, aves, roedores enjaulados, peces…

Tipos de daños a terceros en el seguro de hogar

Llegados a este punto, ya tendrás más claro qué cubre la responsabilidad civil del seguro de hogar. Y aunque ya se han mencionado los más comunes, a continuación vamos a repasar cuáles son los diferentes tipos de daños a terceros contemplados por esta clase de póliza.

Responsabilidad Civil por daños materiales en el seguro de hogar

Aquí se agrupan los daños materiales causados en otras viviendas, los objetos de un tercero e incluso el mobiliario urbano. Como ya se ha explicado, entre este tipo de daños figuran las humedades provocadas a un vecino por la rotura de una tubería o la caída de un objeto desde nuestro piso a la vía pública.

Seguro de hogar y Responsabilidad Civil por daños personales

Y si las indemnizaciones por daños materiales son cuantiosas, lo mismo puede decirse de las relacionadas con los daños personales. Imagina que esa maceta que se cae a la calle desde tu balcón golpea a un viandante y le produce un traumatismo… En casos así en cuando se agradece haber contratado un seguro de hogar que cubra la responsabilidad civil.

Responsabilidad Civil en el seguro de hogar: perjuicio económico

Por último, y no por ello menos relevante, conviene tener en cuenta que podemos ocasionar un perjuicio económico a terceros. Por ejemplo: si en nuestra vivienda hay una fuga de agua, causamos una inundación en la tienda de abajo y su propietario se ve obligado a cerrarla hasta que se subsanen los daños, tendremos que responder por ello. Afortunadamente, los seguros de hogar cubren estas contingencias.

¿Qué cubre la responsabilidad civil de animales domésticos?

Si nos centramos en los animales domésticos, la garantía de responsabilidad civil del seguro de hogar también se ocupa de resarcir los daños provocados por nuestras mascotas. Y, ciertamente, eso es una ventaja…

• La cobertura del seguro de hogar cubre los daños materiales y personales que un animal doméstico pueda causar a terceros.
• Eso incluye lesiones a personas, por ejemplo, debido a un mordisco de la mascota o al cruzarse esta por delante de un peatón o un ciclista. Y también los daños a la propiedad ajena.

En el caso concreto de los perros, contar con un seguro de responsabilidad civil es más importante aún desde la entrada en vigor de la Ley de Protección de los Derechos y el Bienestar de los Animales.

Si eres propietario de uno, te aconsejamos ampliar la información relacionada con la responsabilidad civil de perros en el seguro de hogar con tu compañía aseguradora. Y si quieres que esté más protegido, te sugerimos contratar un seguro de mascotas específico.

¿Qué casos no cubre la responsabilidad civil del seguro de hogar?

A estas alturas, habrás podido comprobar que la cobertura de responsabilidad civil del seguro de hogar es muy útil. Pero, como sucede con otras garantías, su alcance es limitado. Así, si bien las exclusiones dependen de lo dispuesto en las condiciones generales de cada póliza, la responsabilidad civil, entre otros riesgos, no suele cubrir el pago de las indemnizaciones que puedan resultar de:

• Hechos dolosos o causados intencionadamente y aquellos fruto de la participación en apuestas, desafíos o riñas.
• Daños ocasionados por animales que no sean considerados domésticos o, en el caso de los perros, tengan la catalogación de especies potencialmente peligrosas.
• Pago de sanciones y multas, así como las consecuencias de su impago.
• Responsabilidades y reclamaciones por daños provocados por vehículos a motor, aeronaves, embarcaciones, etc.
• Responsabilidades causadas por perturbaciones del estado natural del aire, aguas, suelo y, en general, medio ambiente (vertidos, radiaciones, humos tóxicos, etc.).

¿Y qué sucede si se trata de una vivienda alquilada?

Si una vivienda está alquilada, el seguro de hogar del propietario no cubrirá la responsabilidad civil del arrendatario. Por ello, es imprescindible que este último contrate un seguro de responsabilidad civil de hogar para inquilinos.

• Este tipo de póliza cubre los daños a terceros que pueda ocasionar un arrendatario.
• Y es habitual que también indemnice por los daños que sufra el inquilino relativos a sus pertenencias en caso de producirse un siniestro o un robo.

Por todo lo expuesto, confiamos en haberte ayudado a comprender qué es la garantía de responsabilidad civil del seguro de hogar y para qué sirve. Pero si deseas tener un mayor nivel de protección en tu vivienda, te aconsejamos leer nuestro artículo sobre las coberturas del seguro de hogar.

Si estás bien protegido, dormirás más tranquilo sabiendo que no tendrás que hacer frente a indemnizaciones que pueden llegar a ser muy cuantiosas. ¡No lo olvides!

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