¿Qué es y cómo se paga la entrada de un piso?

¿Qué es la entrada para comprar un piso?

Si alguna vez te has preguntado qué es la entrada de un piso, se trata de los ahorros que debe tener un comprador para adquirir una vivienda a través de un préstamo hipotecario.

• Como detallaremos en otro apartado, no es habitual que las entidades financieras, a diferencia de lo que sucedía antiguamente, concedan el 100% de las hipotecas.
• Y al no financiar la totalidad de un crédito para comprar una casa, es fundamental que los compradores dispongan de unos ahorros.
• De esta manera, los ahorros para la entrada, más el dinero prestado por el banco, les permitirán asumir el precio de la vivienda y, por lo tanto, comprar el piso.
   

Diferencias entre entrada, depósito de reserva y señal

En ocasiones, hay quienes confunden «entrada de un piso» con «depósito de reserva» o «señal». Los tres conceptos guardan cierta similitud; no obstante, como veremos a continuación, cada uno de ellos presenta sus particularidades:

• Depósito de reserva. Como revela su denominación, es la cantidad que se paga para reservar una casa. De este modo, el vendedor o la inmobiliaria no se la ofrecerá a otros interesados mientras se formalizan los trámites. Es importante establecer las condiciones del depósito por escrito y dejar claro si el comprador recuperará el dinero en el supuesto de echarse para atrás. Este adelanto en concepto de reserva se descuenta del precio final.
• Señal. Es una cantidad que se formaliza a través del contrato de arras, un documento que confirma el compromiso de las dos partes para llevar a cabo la compraventa de una vivienda. Si el comprador decide no seguir adelante, pierde la señal. Y si es el vendedor quien se retracta, tiene que devolver el doble del dinero recibido. En los casos en que el acuerdo se materialice, la cantidad entregada en concepto de arras también se descuenta del precio final de la vivienda.
• Entrada. Es el pago inicial más importante y, como se ha indicado en el anterior apartado, corresponde a los ahorros que necesitamos para comprar una casa y financiar su adquisición con una hipoteca.

¿Para qué sirve la entrada de un piso?

Por lo que respecta a cuál es la finalidad de la entrada en el proceso de compra de un piso, esa cantidad de dinero sirve para demostrar que un comprador tiene capacidad financiera para adquirir una casa.

• La entrada de un piso reduce el riesgo para el banco a la hora de otorgar la hipoteca, pues demuestra que el comprador puede aportar un capital significativo desde el inicio.
• Asimismo, protege al vendedor al confirmar el poder adquisitivo del comprador.

Y desde el punto de vista de este último, la entrada también tiene un propósito práctico: cuanto mayor sea la entrada, menor será la cantidad de dinero que se necesite financiar mediante una hipoteca. Y ello se traducirá en el pago de menos intereses hasta la cancelación del préstamo hipotecario.

¿Cuánto es la entrada de un piso?

Llegados a este punto es lógico que te preguntes cuánto se necesita para la entrada de un piso. En este sentido, los expertos aconsejan ahorrar para la entrada de una vivienda entre un 30% y un 35% del valor de la casa. Un porcentaje que se distribuye en los siguientes conceptos:

• Como máximo, lo normal es que el banco te preste el 80% del valor del piso. Así pues, deberás tener, al menos, el 20% ahorrado para completar la cantidad de dinero que te permita adquirirlo.
• Igualmente, para comprar una vivienda tendrás que disponer de dinero para hacer frente a los gastos asociados a dicha operación, que pueden suponer entre un 10% y un 15% dependiendo de la comunidad autónoma.
• Dichos porcentajes corresponden a los gastos relativos a la tasación de la vivienda, las comisiones bancarias, los productos vinculados a la hipoteca, la notaría, el Registro de la Propiedad, la gestoría y los impuestos.
• Los tributos a pagar son el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), o el Impuesto General Indirecto Canario (IGIC) en las Islas Canarias, y el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD) en la adquisición de viviendas de obra nueva. Y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) en la compra de casas de segunda mano.

Ejemplo de entrada para comprar un piso

Para que te hagas una idea de cuánto es la entrada de un piso, lo mejor es que lo veamos con un ejemplo práctico de fácil comprensión:

• Acudes a una entidad bancaria para saber cuánto dinero podrían prestarte. Y en el banco te dicen que pueden financiarte hasta el 80% del valor de la vivienda.
• Eso significa que tú tienes que aportar el 20% restante.
• Es decir: si la casa está valorada en 100.000 euros, debes contar con 20.000 euros para la entrada del piso.

En función de la entidad bancaria, el valor de la casa estará determinado por:

• El precio de compraventa.
• El valor de tasación.
• La menor de esas dos referencias.

Además, supongamos que los gastos asociados a la adquisición del piso representan el 12%.

• Eso significa que tendrás que sumar 12.000 euros a los 20.000 euros de la entrada.
• Por consiguiente, al comenzar el proceso de compraventa necesitarás 32.000 euros para la entrada del piso y cubrir los gastos enumerados anteriormente (tasación, comisiones, notaría, gestoría, impuestos, etc.).

Por cierto: para las segundas residencias, los bancos suelen conceder una menor financiación: concretamente, entre un 60% y un 70%.

¿Cuándo se paga la entrada de un piso?

Dentro del proceso de compra de una vivienda, si no tienes claro cuándo se paga la entrada de un piso debes saber que la misma se satisface al firmarse la escritura de compraventa en la notaría.

¿Cómo se hace el pago de la entrada para un piso?

Por lo general, la entrada del piso se paga en la notaría mediante cheque bancario. Ante el notario, el representante de la entidad financiera que ha concedido el préstamo hipotecario al comprador es el encargado de entregar los cheques nominativos al vendedor.

Las transferencias y domiciliaciones bancarias son otros métodos empleados en la compraventa de viviendas. Pero el más común y recomendable es el cheque nominativo bancario.

¿Se puede comprar una casa sin entrada?

Pero, ¿qué sucede si no se dispone de los ahorros suficientes para dar la entrada de un piso? En una situación así, existen alternativas para adquirir una vivienda que conviene conocer:

• Hipoteca sin entrada. Algunas entidades financieras ofrecen el 100% del préstamo hipotecario. Por ejemplo, para comprar una casa del propio banco. También cuando el cliente es funcionario o un joven con un puesto de responsabilidad y buena proyección laboral. O al avalar la operación con una vivienda libre de cargas.
• Avales ICO. Otra opción es conseguir un aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la compra de pisos. El ICO avala entre el 20% y el 25% del importe de un crédito hipotecario a quienes cumplan los requisitos establecidos.
• Alquiler con opción a compra. Por último, algunos arrendadores facilitan a los inquilinos comprar la casa una vez finalizado el contrato de alquiler. Concluido el plazo de arrendamiento, las cuotas de alquiler pagadas hasta entonces se descontarían del precio de compra.

Por todo lo expuesto, confiamos en que hayas aclarado tus dudas respecto a qué es la entrada de un piso, en qué se diferencia una entrada de una reserva o una señal, cuánto dinero representa en el valor de una vivienda y cómo se paga.

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