Qué es la documentación de blanqueo de capitales al comprar vivienda

¿Qué es el documento de blanqueo de capitales al comprar una vivienda?

En cuanto a qué es PBC, se trata de un conjunto de medidas y procedimientos legales que los países imponen a sujetos obligados de cara a prevenir la introducción de fondos obtenidos ilícitamente dentro del sistema financiero. En España, entre los sujetos obligados figuran las entidades financieras, los agentes inmobiliarios, las promotoras inmobiliarias, los notarios y los registradores.

En este sentido, el documento de blanqueo de capitales en la compra de una vivienda forma parte de ese conjunto de medidas y procedimientos legales. Y tiene como objetivo:

• Identificar al comprador de una propiedad y conocer la procedencia del dinero con el que realizará la operación inmobiliaria.
• De esta manera es posible comprobar si el mismo proviene de un fondo legal y lícito, como, por ejemplo, un préstamo hipotecario.

¿Es obligatorio el PBC?

Una vez explicado qué es PBC, debes saber que la misma es obligatoria y se encuentra contemplada en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (PBC/FT). Dicha norma establece que los pagos relativos a la compra de viviendas han de ir acompañados del correspondiente documento de PBC.

• De manera especial, la ley observa que se deberá presentar declaración previa cuando se registre la salida o entrada, en territorio nacional, de medios de pago por importe igual o superior a 10.000 euros –o su contravalor en moneda extranjera–.
• Y movimientos por territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 100.000 euros –o su contravalor en moneda extranjera–.

De vigilar y hacer cumplir la Ley 10/2010 se encarga el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC).

Ojo: las sanciones por no cumplimentar el documento, o cometer algún fraude relacionado con él, oscilan entre 150.000 y 10.000.000 de euros para los sujetos obligados. Y no sólo eso: estos últimos se arriesgan a ver suspendida su actividad, enfrentar responsabilidades legales y sufrir daño reputacional.

¿Qué datos debe incluir el documento de blanqueo de capitales?

Una vez precisado qué significa blanqueo de capitales, queda claro que los bancos, agentes inmobiliarios, promotoras inmobiliarias, notarios y registradores, entre otros sujetos, están obligados a controlar el origen de los fondos utilizados por un comprador en la adquisición de una casa para evitar el blanqueo de capitales. Y también a denunciar cualquier irregularidad que detecten.

Para ello se sirven del citado documento de blanqueo de capitales, que debe incluir los siguientes datos:

• Datos personales. Obviamente, es requisito imprescindible verificar la identidad del comprador de la vivienda. Por ello, en el documento han de constar sus datos personales: nombre y apellidos, DNI, domicilio, etc.
• Profesión y régimen económico. Del mismo modo, tiene que precisarse su profesión: Y también si es un trabajador por cuenta ajena (empleado/funcionario), un autónomo, un pensionista…
• Motivo de la adquisición. Otro dato a reflejar es el motivo de la compra. ¿Para qué se adquiere la casa? ¿Cómo vivienda habitual, segunda residencia, para alquilar…?
• Fuente de ingresos. Igualmente, debe especificarse si el dinero utilizado para la operación de compraventa es propio o ajeno, así como la entidad bancaria y/o el país de donde proceden los fondos. Por lo tanto, el comprador ha de demostrar que el dinero proviene de una fuente legítima.

Por último, el documento de PBC para la compra de la vivienda tiene que estar fechado y firmado.

Documentación necesaria para la PBC en la compra inmobiliaria

Aclarado qué es PBC y que para la prevención del blanqueo de capitales en la compra de una vivienda es necesario cumplimentar un documento, es importante señalar que se requiere presentar una documentación adicional para certificar la actividad profesional y económica del comprador. A saber:

Personas físicas

• DNI, pasaporte o la tarjeta de residencia.
• Ultimas nóminas y la declaración del IRPF.
• Si son trabajadores autónomos, demostrar que están dados de alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE) y al día en el pago de los seguros sociales.

Personas jurídicas

• CIF, escritura de constitución y estatutos o certificación equivalente del Registro Mercantil.
• Identificación del representante de la sociedad.
• Impuesto de Sociedades y última declaración del IVA (trimestral o anual) o de impuestos equivalentes.

Asimismo, en la documentación de blanqueo de capitales relativa a la compra de una vivienda se contemplan otros justificantes de ingresos (pensiones, herencias, donaciones, etc.)

¿Cómo funciona el sistema PBC en España?

Llegados a este punto, es posible que te preguntes cómo funciona el sistema PBC en España. Pues bien: vamos a intentar explicártelo de la manera más sencilla y didáctica posible con un ejemplo práctico muy habitual: la solicitud de un préstamo hipotecario.

• Identificación del comprador. En primer lugar, como ya se ha explicado, el banco requerirá que te identifiques para evitar que una persona con identidad falsa pueda blanquear fondos ilícitos.
• Evaluación del riesgo. Seguidamente, la entidad bancaria comprobará si ya eres cliente o un solicitante nuevo, tu nacionalidad, cuál es tu profesión, qué ingresos tienes…
• Supervisión de fondos y transacciones. A continuación, se asegurará de que los fondos que vas a emplear en la adquisición de la vivienda proceden de actividades legales. Y supervisará si has realizado, o lo haces tras la concesión de la hipoteca, alguna transacción que pueda resultar sospechosa.
• Reporte de operaciones sospechosas. Finalmente, si el banco detecta alguna irregularidad está obligado a reportarla a las autoridades competentes.

A grandes rasgos, así es como funciona la lucha contra el blanqueo de capitales. Pero si eres un ciudadano normal, no debes preocuparte: tómalo como un trámite más del proceso de adquisición de una vivienda.

¿Cómo solicitar el documento de blanqueo de capitales al comprar un inmueble?

Y a estas alturas también puede que te preguntes cómo solicitar el documento de blanqueo de capitales. Al respecto, es oportuno aclarar lo siguiente:

• Como comprador, no tienes que solicitar el documento de blanqueo de capitales.
• Tu única responsabilidad es proporcionar toda la documentación necesaria a los profesionales del banco, agencia, promotora, notaría, etc., que gestionan la transacción.
• Ellos, como sujetos obligados, se encargarán de cumplir con la ley de blanqueo de capitales en la compra de la vivienda.

Por todo lo expuesto, confiamos en haberte ayudado a saber qué es PBC. Como habrás visto, la documentación de blanqueo de capitales es obligatoria al adquirir una casa en España. Y sirve para comprobar que los fondos empleados en la compra de una vivienda proceden de fuentes legítimas.

Recuerda: si no proporcionas la información requerida para cumplir la legislación de prevención de blanqueo de capitales, el sujeto obligado (entidad financiera, agente inmobiliario, promotora inmobiliaria, notario, etc.) con el que estés tramitando la compraventa no podrá validar la operación.

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