Al comprar una vivienda, uno de los asuntos a tener en cuenta en la tramitación es la documentación relativa a la prevención de blanqueo de capitales (PBC). Si no tienes claro qué es PBC, por qué es importante en la adquisición de una casa y cómo es el documento de blanqueo de capitales, tranquilo: te ofrecemos todos los detalles en esta guía. ¡Sigue leyendo!
En cuanto a qué es PBC, se trata de un conjunto de medidas y procedimientos legales que los países imponen a sujetos obligados de cara a prevenir la introducción de fondos obtenidos ilícitamente dentro del sistema financiero. En España, entre los sujetos obligados figuran las entidades financieras, los agentes inmobiliarios, las promotoras inmobiliarias, los notarios y los registradores.
En este sentido, el documento de blanqueo de capitales en la compra de una vivienda forma parte de ese conjunto de medidas y procedimientos legales. Y tiene como objetivo:
Una vez explicado qué es PBC, debes saber que la misma es obligatoria y se encuentra contemplada en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (PBC/FT). Dicha norma establece que los pagos relativos a la compra de viviendas han de ir acompañados del correspondiente documento de PBC.
De vigilar y hacer cumplir la Ley 10/2010 se encarga el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC).
Ojo: las sanciones por no cumplimentar el documento, o cometer algún fraude relacionado con él, oscilan entre 150.000 y 10.000.000 de euros para los sujetos obligados. Y no sólo eso: estos últimos se arriesgan a ver suspendida su actividad, enfrentar responsabilidades legales y sufrir daño reputacional.
Una vez precisado qué significa blanqueo de capitales, queda claro que los bancos, agentes inmobiliarios, promotoras inmobiliarias, notarios y registradores, entre otros sujetos, están obligados a controlar el origen de los fondos utilizados por un comprador en la adquisición de una casa para evitar el blanqueo de capitales. Y también a denunciar cualquier irregularidad que detecten.
Para ello se sirven del citado documento de blanqueo de capitales, que debe incluir los siguientes datos:
Por último, el documento de PBC para la compra de la vivienda tiene que estar fechado y firmado.
Aclarado qué es PBC y que para la prevención del blanqueo de capitales en la compra de una vivienda es necesario cumplimentar un documento, es importante señalar que se requiere presentar una documentación adicional para certificar la actividad profesional y económica del comprador. A saber:
Asimismo, en la documentación de blanqueo de capitales relativa a la compra de una vivienda se contemplan otros justificantes de ingresos (pensiones, herencias, donaciones, etc.)
Llegados a este punto, es posible que te preguntes cómo funciona el sistema PBC en España. Pues bien: vamos a intentar explicártelo de la manera más sencilla y didáctica posible con un ejemplo práctico muy habitual: la solicitud de un préstamo hipotecario.
A grandes rasgos, así es como funciona la lucha contra el blanqueo de capitales. Pero si eres un ciudadano normal, no debes preocuparte: tómalo como un trámite más del proceso de adquisición de una vivienda.
Y a estas alturas también puede que te preguntes cómo solicitar el documento de blanqueo de capitales. Al respecto, es oportuno aclarar lo siguiente:
Por todo lo expuesto, confiamos en haberte ayudado a saber qué es PBC. Como habrás visto, la documentación de blanqueo de capitales es obligatoria al adquirir una casa en España. Y sirve para comprobar que los fondos empleados en la compra de una vivienda proceden de fuentes legítimas.
Recuerda: si no proporcionas la información requerida para cumplir la legislación de prevención de blanqueo de capitales, el sujeto obligado (entidad financiera, agente inmobiliario, promotora inmobiliaria, notario, etc.) con el que estés tramitando la compraventa no podrá validar la operación.
¿Qué se entiende por blanqueo de capitales?
¿Qué es Prevención de Blanqueo?
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